Walliance

Walliance è una piattaforma italiana di investimenti immobiliari che permette di investire dal proprio smartphone o computer. Attiva dal 2017 e autorizzata da CONSOB, Walliance è una piattaforma di equity crowdfunding focalizzata sul mercato del real estate dove investitori e PMI si incontrano. Gli investitori possono dare il loro contributo economico, a partire da 500€, e partecipare a progetti che altrimenti sarebbero loro inaccessibili; le PMI possono raccogliere nuove risorse evitando di ricorrere integralmente al prestito bancario.  

Creata nell'ambito del Gruppo Bertoldi, holding a conduzione familiare, Walliance permette, una volta iscritti, di diventare Investitori. Si possono quindi visionare alcune opportunità di investimento proposte dalle società offerenti. Per ogni progetto sarà possibile trovare tutta la documentazione societaria (atto costitutivo, visura), un business plan dell'iniziativa e alcuni dettagli utili per valutare i protagonisti dell'offerta. Viene rilasciato anche un buon dettaglio e approfondimento sul rendimento atteso. Una volta effettuato l'investimento i soldi verranno depositati su banca Finint, banca partner di Walliance. Al termine dell'investimento, verranno restituiti i soldi eventualmente maggiorati del rendimento conseguito

Come funziona

Investitori

Dopo essersi registrati alla piattaforma, è possibile sfogliare i progetti disponibili e scegliere. Selezionato l'investimento, ci sono diversi passaggi: inserire i propri dati, leggere e accettare le condizioni dell'offerta, scegliere l'importo dell'investimento e compilare il questionario di appropriatezza. Per terminare la procedura, basta effettuare un bonifico bancario. In caso di successo, vengono trasferite le quote corrispondenti all'importo investito, altrimenti si viene rimborsati. I fondi vengono depositati in un conto indisponibile della società che raccoglie il denaro e rimangono bloccati fino al termine della raccolta.

Offerenti

Walliance fa un'attenta analisi delle società che vogliono raccogliere denaro, non solo sul piano della qualità dei bilanci ma anche della qualità di chi amministra le stesse società. Gli offerenti che desiderano proporre un progetto vengono assistiti passo passo. Il business plan deve rispettare tre parametri:

1. tempo, il progetto deve essere in grado di generare un utile in un periodo di tempo compreso tra 6 e 36 mesi
2. rendimento, il progetto deve restituire un ROI non inferiore al 10% annuo
3. struttura finanziaria tipo, 50% del fabbisogno di finanziamento può essere coperto da istituto di credito; 20% quota minima di capitale che l'imprenditore deve impegnare in prima persona; 30% ammontare variabile di capitale che può essere raccolto con Walliance

Nella fase di pre-valutazione, Walliance esamina la completezza delle informazioni progettuali assieme a coerenza e opportunità di successo. Si passa poi alla valutazione, che consiste nella verifica dei requisiti di onorabilità e legalità e a un attento scrutinio per verificare la potenziale redditività del business plan. Se si passa questa fase, si parte: il progetto viene pubblicato sulla piattaforma.

Al raggiungimento della scadenza, nel caso in cui il progetto non riesca a completare interamente il finanziamento, ci sono due possibilità: se il term sheet prevede una soglia minima di raccolta e questa viene raggiunta, si formalizzerà il trasferimento delle quote; in caso contrario, le somme vengono restituite agli investitori.

Quanto costa

Walliance non applica nessuna commissione di sottoscrizione, gestione, performance o rimborso agli investitori. Non bisogna dimenticare che il rischio nell'investimento immobiliare è quello di perdere quanto investito. Per quanto Walliance si impegni al massimo perché giungano sulla piattaforma solo progetti assolutamente validi, tuttavia il capitale non può essere garantito e il rendimento non è mai certo.

Tassazione

Sul versante della tassazione, per le persone fisiche, la società che eroga i dividendi applica, al momento della loro corresponsione, una ritenuta del 26% a titolo di imposta sull'intero ammontare.

Per le persone giuridiche, se il dividendo, come spesso accade, è riscosso in un successivo periodo fiscale, la misura della tassazione è pari al dividendo moltiplicato per la quota imponibile, generalmente 5%. Il dividendo imponibile per il 5% sarà soggetto ad aliquota IRES del 24%

Come guadagna Walliance?

Attraverso una commissione offerta alla società che raccoglie i fondi e che decide di usare Walliance. La commissione verrà richiesta solo se ci sarà successo nella raccolta fondi. Ovviamente la società ribalterà i costi nei costi totali dell'iniziativa andando a decurtare il rendimento totale dell'investimento.