Moneyfarm, commissioni e costi
Per essere profittevole nel mondo degli investimenti, bisogna prestare massima attenzione ai costi che vengono addebitati dagli intermediari finanziari. Ricorda che mentre i rendimenti sono incerti, i costi non lo sono.
Iniziamo constatando che non sono previsti costi per l'apertura e la chiusura del conto Moneyfarm, puoi iniziare a investire e poi disinvestire quando vuoi, sempre senza costi accessori. Non sono previste nemmeno commissioni di performance (anch'esse tipiche dei fondi d'investimento). Tutti i prelievi e i depositi di denaro sono gratuiti (salvo che la tua banca non ti addebiti delle commissioni per l'invio di bonifici). L'unico servizio che si paga è quello relativo alla consulenza ricevuta.
La struttura commissionale di Moneyfarm è digressiva: quanti più capitali investi tanto minori saranno i costi applicati. Le fasce commissionali prevedono aliquote dell'1%, 0,6%, 0,4%, 0,3% per capitali investiti rispettivamente a partire da 5.000, 15.000, 200.000 e 500.000 €
Questi appena elencati sono i costi della consulenza, direttamente imputabili a Moneyfarm. A tali costi bisogna aggiungere i costi non imputabili direttamente a Moneyfarm che sono:
- La commissione totale annua dell'ETF (TER), ovvero un costo implicito pari allo 0,26% che viene calcolato - su base giornaliera - sul controvalore degli ETF in portafoglio.
- I costi del bid-ask spread, ovvero il differenziale tra i prezzi di acquisto e i prezzi di vendita degli ETF. Moneyfarm calcola un costo del bid-ask spread fino allo 0,07%.
- L'IVA, pari al 22% della fattura mensile
- L'imposta di bollo e le imposte sulle plusvalenze, rispettivamente lo 0,2% e il 26% (12,5% per le plusvalenze sui bond governativi di paesi in white list) per i fiscalmente residenti in Italia.
I costi vengono addebitati ogni mese. Le commissioni vengono calcolate sulla base del controvalore totale del portafoglio. Esempio: sul conto Moneyfarm nel mese di riferimento possiedi ETF per un controvalore di 15.000 €. Verrai assegnato dunque alla fascia commissionale con aliquota pari allo 1%. Ti verranno addebitati costi mensili (IVA esclusa) pari a:
€15.000 x (1% + 0,26% + 0,07%) / 12 mesi
Per comprendere meglio quali sono i costi stimati (e i rendimenti attesi) investendo attraverso Moneyfarm, è possibile utilizzare questi tools che ti permettono di calcolare in maniera dinamica: